在數(shù)字化浪潮席卷各行各業(yè)的今天，車(chē)聯(lián)網(wǎng)作為汽車(chē)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合的產(chǎn)物，正以前所未有的速度改變著人們的出行方式。駕圖車(chē)聯(lián)網(wǎng)副總經(jīng)理江華在接受采訪時(shí)指出：“車(chē)聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是讓汽車(chē)上網(wǎng)，通過(guò)數(shù)據(jù)互聯(lián)實(shí)現(xiàn)車(chē)輛智能化、服務(wù)個(gè)性化和管理精細(xì)化?！边@一觀點(diǎn)不僅揭示了車(chē)聯(lián)網(wǎng)的核心價(jià)值，也為保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新提供了重要啟示。

江華進(jìn)一步解釋道，車(chē)聯(lián)網(wǎng)通過(guò)車(chē)載設(shè)備、傳感器和通信技術(shù)，將車(chē)輛實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)（如駕駛行為、車(chē)輛狀態(tài)、地理位置等）上傳至云端平臺(tái)。這些數(shù)據(jù)不僅幫助車(chē)主優(yōu)化駕駛習(xí)慣、預(yù)防故障，還為保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)UBI（Usage-Based Insurance）保險(xiǎn)產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)。傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)主要依賴(lài)歷史出險(xiǎn)記錄和車(chē)主基本信息定價(jià)，而UBI保險(xiǎn)則基于實(shí)際駕駛行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)“好司機(jī)少付費(fèi)、差司機(jī)多付費(fèi)”的公平機(jī)制。

以駕圖車(chē)聯(lián)網(wǎng)為例，其平臺(tái)通過(guò)采集急剎車(chē)、超速、夜間行駛等數(shù)據(jù)，構(gòu)建駕駛風(fēng)險(xiǎn)模型，并與保險(xiǎn)公司合作推出個(gè)性化車(chē)險(xiǎn)方案。江華強(qiáng)調(diào)：“車(chē)聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)從‘事后賠付’轉(zhuǎn)向‘事前預(yù)防’。例如，系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)車(chē)主頻繁急加速時(shí)，可及時(shí)發(fā)出安全提醒，降低事故概率；同時(shí)，低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主可獲得保費(fèi)折扣，激勵(lì)安全駕駛?！?/p>

車(chē)聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)的結(jié)合也面臨挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、用戶(hù)接受度等問(wèn)題仍需解決。江華認(rèn)為，行業(yè)需加強(qiáng)跨界合作，建立數(shù)據(jù)安全規(guī)范，并通過(guò)教育提升公眾對(duì)UBI保險(xiǎn)的認(rèn)知。

隨著5G、人工智能技術(shù)的成熟，車(chē)聯(lián)網(wǎng)將更深度賦能保險(xiǎn)業(yè)。江華預(yù)測(cè)：“車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)將不僅用于定價(jià)，還能輔助理賠自動(dòng)化、反欺詐識(shí)別，甚至推動(dòng)‘按需保險(xiǎn)’模式發(fā)展——例如按行駛里程或使用場(chǎng)景計(jì)費(fèi)?！?/p>

車(chē)聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是讓汽車(chē)成為移動(dòng)的數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，而保險(xiǎn)行業(yè)正借此實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)保障”到“主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理”的轉(zhuǎn)型。在江華看來(lái)，這場(chǎng)變革的核心在于以用戶(hù)為中心，通過(guò)技術(shù)讓駕駛更安全、保險(xiǎn)更公平。